Spoříte na důchod? Většina Čechů nemá plán, pomoci má nový projekt
Češi si ve finanční gramotnosti druhým rokem mírně polepšili. Index České bankovní asociace (ČBA) dosáhl v roce 2026 hodnoty 58 bodů, což je o bod více než loni. Výsledky průzkumu ČBA a agentury Ipsos však zároveň ukazují přetrvávající nejistotu v investování, dlouhodobém plánování a zabezpečení na stáří. Jasný plán, jak si po odchodu do penze udržet životní úroveň, nemají více než tři pětiny lidí starších 50 let.
Rozdíl mezi očekáváním a skutečnou výší příjmů může být značný. Téměř polovina dotázaných předpokládá, že státní důchod nahradí 51 až 70 % jejich současného čistého příjmu. Průměrný starobní důchod přitom podle České bankovní asociace odpovídá přibližně 43 % průměrné hrubé mzdy. Lidem usilujícím o zachování vyšší životní úrovně tak může měsíčně chybět zhruba 10 až 15 tisíc korun.
Konkrétnější představu o finanční situaci ve stáří má lidem poskytnout projekt ČBA „Máš to spočítaný?“. Jeho webová platforma nabízí kalkulačky, články, online akademii a praktické návody. Uživatelé si mohou odhadnout termín odchodu do důchodu, očekávaný příjem, případný měsíční rozdíl i částku, kterou by si měli pravidelně odkládat.
Přestože 76 % respondentů hodnotí své finanční znalosti jako dostatečné, v investování se podle vlastního hodnocení orientuje jen 14 % lidí. V hospodaření s rozpočtem domácnosti si věří 53 % dotázaných. Průzkum uskutečnila agentura Ipsos na konci června 2026 na vzorku 1004 respondentů ve věku od 18 do 79 let.
„Výsledky průzkumu ukazují důležitý paradox. Lidé si často myslí, že jejich finanční znalosti jsou dostačující, ale ve chvíli, kdy mají rozhodovat o dlouhodobém spoření, investicích nebo přípravě na důchod, řada z nich tápe. U penze přitom nestačí obecné přesvědčení, že ‚nějak to bude‘. Potřebujeme, aby si lidé dokázali svou situaci konkrétně spočítat – kolik budou potřebovat, kolik jim může chybět a co s tím mohou dělat. Právě proto vznikl projekt Máš to spočítaný?,“ říká Radek Šalša, vedoucí komunikace České bankovní asociace.
